Правительство предложило установить следующую очередность, запретив сторонам по договору потребительского кредита самостоятельно изменять условия, установив очередность:
- Проценты за пользование денежными средствами;
- Основная сумма долга;
- Неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
- Иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
На сегодняшний день в соответствии с ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения его обязательств, погашает задолженность в следующей очередности:
- Задолженность по процентам;
- Задолженность по основному долгу;
- Неустойка (штраф, пеня);
- Проценты, начисленные за текущий период платежей;
- Сумма основного долга за текущий период платежей;
- Иные платежи.
Адвокат по гражданским делам резюмирует: Из этого следует, что в настоящее время установленные правилами требования об уплате неустойки (штрафа, пени) погашаются ранее требований, связанных с исполнением денежного обязательства, которое должник принимает на себя при заключении договора (процентов за текущий период платежей, суммы основного долга за текущий период платежей и иных платежей).
Предложенные поправки направлены благоприятную по сравнению со ст. 319 ГК РФ очередность погашения задолженности заемщика-потребителя, поскольку ими не предусматривается погашение в первую очередь издержек кредитора по получению исполнения. Правительство рассчитывает, что проект поправок в первую очередь будет направлен на правовую защищенность граждан в договоре потребительского кредита.
Проект федерального закона N 287844-7
"О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТАТЬЮ 5 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)"
Статья 1
Внести в статью 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673) следующие изменения:
1) часть 20 изложить в следующей редакции:
"20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) проценты за пользование денежными средствами;
2) основная сумма долга;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).";
2) дополнить частью 20.1 следующего содержания:
"20.1. Очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная частью 20 настоящей статьи, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа)".
Статья 2
Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня его официального опубликования.
Президент Российской Федерации